去年我提了人生第一辆车，销售在保单上列了十几个险种，看得我头晕。后来一位跑长途的老司机告诉我，车险买这三个险就够了，别被一堆附加项目带着走。今天把2026年实际的经验整理出来，给准备买车险的朋友一个参考。

第一个必须是交强险，这是国家强制投保的，不买没法上牌，也过不了年检。它的作用主要是赔付对方的人伤和财产损失，但保额很有限，遇到大事故远远不够，所以只能算基础中的基础。

第二个是第三者责任险，这个险种是交强险的补充，专门赔对方的人、车和财物。2026年城市里十几万的车到处都是，豪车也不少见，要是追尾一台新款BBA，维修费可能直接超过五位数。所以我建议第三者责任险保额至少买到200万，经济条件允许就直接上300万，多花几百块，换来的却是真正的大额保障。

第三个是车损险，它是赔自己车的。很多人觉得平时开车小心，车损险用处不大，但停车被刮、暴雨泡水、高速石子崩坏玻璃，这些情况谁都没法保证不发生。2020年车险综合改革之后，车损险已经包含了不计免赔、盗抢险、自燃险、发动机涉水险等责任，一份保单就把常见的小损失全盖住了，比自己单买附加险省心很多。

为什么说这三个就够了？因为日常用车最大的风险无非是三种：撞了别人、被撞了要修自己的车、以及交强险的基础门槛。至于划痕险、玻璃单独破碎险、轮胎险这类附加险，要么使用条件苛刻，要么性价比不高。我自己的车开了两年，除了上述三个险种，其他都没买，遇到两次小剐蹭，一次自己出险修车，一次对方全责，最终都没吃什么亏。

还要提醒一句，2026年新能源车的车损险保费普遍比燃油车贵一些，但险种逻辑是完全一样的，不用为了“新能源专属”去额外加买什么保险。只要记住交强险、第三者责任险、车损险这三个主力险种，再根据自身预算把三者保额调高，剩下的附加险完全可以不做。

车险买这三个险就够了，不是一句口号，而是经过实际对比后的经验。2026年车险价格越来越透明，操作上建议多问两家保险公司报价，同一险种往往能差出几百元。记住一个顺序：先保人，再保车，最后才是那些锦上添花的项目。